A căzut în capcana împrumuturilor ușoare, a avut momente în care nu mai vedea lumina din capătul tunelului, dar a reușit, în cele din urmă, să iasă din această încurcătură. Este despre o femeie, mamă a doi copii, din raionul Criuleni, care s-a pomenit că trebuia să întoarcă peste 250 de mii firmelor nebancare, de la care se împrumutase. Pe zi ce trecea, suma devenea tot mai mare și mai apăsătoare pe bugetul modest al familiei. Istoria femeii are un final pozitiv, datorită unui bărbat care s-a oferit să-i stingă datoria. Ca să nu cadă în plasa acestor împrumuturi, juriștii le recomandă oamenilor să citească atent clauzele din contract și să estimeze corect dacă pot sau nu întoarce banii.
După un credit pe care l-a întors cu succes, femeia s-a aventurat să mai ia unul. Era în perioada de până la pandemie. Luase 30 de mii și trebuia să întoarcă dublu. Aproape că ajunsese la sfârșitul creditului, dar și-a fracturat piciorul și nu mai putea să lucreze. Așa au apărut primele probleme.
„Am spus că vreau să îngheț creditul pentru că nu muncesc, nu am de unde să-l achit. Dar când revin la lucru, o să întorc datoria. Nu au acceptat, au zis că umblu cu mințeală.”
A ajuns în instanță, unde s-a pomenit cu noi penalități. Ca să scape de povara returnării creditului, a mai făcut un împrumut similar, dar deja de la o altă companie de microfinanțare. Și tot așa, de încă 2 ori. În total, femeia a luat patru credite în sumă de 140 de mii de lei. Trebuia să întoarcă practic de două ori mai mult. Deși a achitat peste o sută de mii, a aflat că a acumulat penalitățile, pentru că firmele nu au pus penalitățile pe frână. Și pentru executori a trebuit să plătească. Când a făcut calculele și a tras linia, a aflat că trebuie să întoarcă suplimentar încă 250 de mii de lei.
„M-a dat în judecată, din judecată la executor și așa am umblat pe drumuri până am încheiat. Dar vă dați seama trebuie să iei împrumut ca să închizi, ori să muncești ca să întorci. Dar cum să întorci, că trebuie să iei automat de undeva ca să nu rămâi fără casă.”
În cazul ei, totul s-a terminat cu bine. Și asta pentru că un antreprenor din satul ei, căruia i-a spus toată istoria, s-a oferit să-i stingă datoriile. În schimb, ea s-a angajat să-i returneze suma, doar că fără dobânzi și penalități. Deși este o soluționare pozitivă, femeia oricum va trebui să strângă cureaua, pentru că primește un salariu de circa 4 mii de lei, pe care va trebui să-l împartă și pentru întreținerea celor doi copii, pe care îi crește de una singură. Acum, după ce a ieșit din ghearele organizațiilor de microfinanțare, tânăra spune că o problemă pe care a semnalat-o, atunci când a încheiat contractul, este că multe clauze sunt scrise foarte mărunt. Din această cauză, nu a reușit să le înțeleagă pe toate.
„Eu am fost atentă. Este mărunt că vă dați seama că-și ia peste o oră și mai mult ca să citești toate foile și îți trebuie și ochelari care să mărească că e foarte mărunt și numai ei știu ce e scris acolo.”
În situația ei, au nimerit o mulțime de oameni, spune juristul Gheorghe Bosîi de la Centrul pentru Drepturile Persoanelor cu Dizabilități. De regulă, oamenii care iau astfel de credite de consum sunt cu posibilități financiare modeste. Au nevoie de bani pentru a procura electrocasnice, tehnică, mobilă ori haine.
„În momentul când persoanele merg în sediul companiilor creditare nebancare, operatorii nu explică condițiile și clauzele contractului în mod explicit, pe înțelesul ușor pentru oamenii de rând. Textele sunt scrise în format foarte mărunt, clauzele contractului nu sunt lămurite sau sunt superficial, dar în contracte scrie că consumatorul a înțeles perfect condițiile contractului și este conștient de consecințele neachitării ratelor acestui contract.
Juristul a îndemnat oamenii ca, până să calce pragul companiilor de microfinanțare, să-și estimeze bine capacitatea de a returna sumele împrumutate.
„Eu recomand consumatorilor să fie foarte atenți în momentul perfectării creditelor. Să-și calculeze posibilitățile financiare și posibilitatea de a întoarce creditele pentru că ispita de a lua un credit e foarte mare. Noi toți avem nevoie de bani, de bunuri, să ne îmbrăcăm, să mergem la odihnă, dar când să dăm creditele noi suntem în imposibilitatea de a le achita.”
Pentru a combate abuzurile de pe această piață, acum o lună, în Parlament, a fost votată modificarea cadrului de reglementare a domeniului. Printre altele, firmele de microfinanțare sunt obligate să evalueze starea financiară a clientului, pentru a estima corect dacă poate sau nu întoarce banii. O altă modificare vizează cerințele privind costul total al împrumutului. Și rata dobânzii va fi plafonată la maxim 50%, iar penalitățile nu vor putea fi mai mari de 0,04% pentru fiecare zi de întârziere.
