A citit contractul după ce l-a semnat, dar era deja prea târziu - se îndatorase pentru întreaga viață. Este istoria unui pensionar din Chișinău, care a luat un credit de 50.000 de lei de la o companie de microfinanțare. Ulterior a aflat că suma datoriei este dublă - de 100.000 de lei, iar pentru că pensia foarte mică nu-i permitea să plătească ratele și penalizările tot mai mari, cifra a ajuns la 120.000. Experții avertizează ușurința cu care poate fi luat acum un credit a dus la o explozie a împrumuturilor nebancare. Acestea au crescut cu peste 23%, depășind ritmul creditelor acordate de bănci. Peste jumătate din acești bani sunt folosiți pentru consumul curent, dar, frecvent, devin o povară pe viață pentru cei care se împrumută, transmite UNU TV.
Victor Sandu povestește că iarna aceasta a mers la o companie de microfinanțare pentru a lua un credit de 50 de mii de lei. Bătrânul spune că avea nevoie de bani pentru a debloca un cont din străinătate. A semnat contractul fără să-și pună prea multe întrebări, fiind convins că va putea rambursa împrumutul fără probleme. Realitatea l-a lovit însă puțin mai târziu, când a aflat că trebuie să plătească de două ori mai mult.
„- De ce eu m-am adresat la dânșii? Altă ieșire eu pur și simplu nu aveam.- În cât timp v-au dat banii la compania de microfinanțare? În aceeași zi? - Peste două ore. - Ce v-au spus atunci când ați semnat contractul? Vi s-a explicat că o să trebuiască să plătiți 100 de mii? - Nu, nu mi s-a explicat absolut nimic. Nimic. Pentru că dacă mi se explica, fiți de acord cu mine, că avea să mai dezic de așa sumă și de așa...
- Dar cât vi s-a spus că veți plăti? - Mi-au spus că voi achita 3 procente din suma totală pe care o am de plătit. Când acolo s-a dovedit că 50%, nu 3% și nu 50, dar 60% din suma totală pe care eu o primisem de la ei. Am citit contractul și am ajuns la concluzia că o să trebuiască să plătesc până la sfârșitul zilelor această sumă. O sută și ceva de mii, asta e exclus, deoarece pensia e mizeră”, ne-a povestit pensionarul Victor Sandu.
După ce a constatat că rata lunară depășea valoarea pensiei sale, bărbatul a mers la sediul companiei pentru a cere explicații privind plățile pe care urma să le achite.
„Mi-au spus suma totală pe care trebuie să o achit eu de abia atunci. Am înțeles în ce am nimerit. 3.500 de lei, asta după cum aveam eu pensia atunci. Pensia lunară pe care o aveam eu trebuia s-o dau pentru credit. În contractul pe care mi l-au înmânat ei, era cu litere mici și nu aveam ochelari la mine și n-am citit ce era. „Dar noi v-am spus din prima zi”. Nu mi-ați spus, dar mi-ați dat contractul. În contract scrie tot. Contractul l-am citit deja după ce am fost la ei”, spune Victor Sandu.
Au urmat luni de presiune și incertitudine. Bărbatul primea scrisori și apeluri aproape zilnic, iar teama că ar putea rămâne fără bunurile agonisite de o viață i-a afectat familia:
„Scrisori către mine, se duceau pe adresa unde era indicat domiciliul meu. Și mă sunau, în fiecare zi mă sunau, uneori de două, trei ori pe zi - „Domnule Victor, o să trimitem poliția”. La copii, ce am din casa, masa, dacă am ceva, să-mi poată confisca sau să-mi poată lua. Copiii mă sunau: „Tată, ce-ai făcut, cum ai luat credit?” 120 de mii, mi se pare, era suma totală. Până la capăt nu m-am clarificat”.
Și alți cetățeni spun că au nimerit în capcana dobânzilor uriașe și a penalităților usturătoare, fiind atrași de procedurile simple și de promisiunea banilor obținuți rapid.
„Eu știu persoane care s-au implicat în chestiile astea și nu mai pot ieși din datorii”.
„Timpul de examinare a cererii este, cel mai probabil, mai scurt. Poate că este nevoie de mai puține documente, iar procedura este mai simplă. Cred că acesta este motivul”.
Rata dobânzii destul de mare. Și dacă ai întârziere, ești penalizat foarte sever, respectiv, oamenii trebuie să țină cont de factorul ăsta că pentru că chiar și o zi de întârziere te penalizează foarte scump.
„Este o dovadă de neglijență din partea oamenilor. Așa ceva nu ar trebui făcut. Pur și simplu este vorba de lipsă de educație financiară, asta e tot”.
„- Credeți că un credit poate să rezolve o problemă sau poate crea altele noi?- Mai degrabă creează probleme decât rezolvă. Nu aduce nimic mai bun”.
Potrivit specialiștilor, cu cât accesul la finanțare este mai rapid, cu atât este mai important ca oamenii să-și evalueze corect posibilitățile de rambursare și să înțeleagă toate costurile unui împrumut. În caz contrar, aceștia riscă să intre într-o spirală a datoriilor.
„Noi, consumatorii, trebuie să fim, la rândul nostru, sinceri cu banca și cu organizațiile de creditare nebancară. Să declarăm dacă avem alte angajamente lunare periodice, să declarăm corect și oficial salariul pe care-l avem astfel ca banca să poată să calibreze această rată lunară”, a declarat vicepreședintele CNPF, Adrian Gheorghiță.
Dacă apar, totuși, dificultăți de plată, persoanele nu ar trebui să ignore problema.
”Să meargă la creditor și să spună „mi-am pierdut sursa de venit” sau „am alt gen de probleme”, pentru a găsit o soluție de renegociere a contractului de credit de micșorare a ratelor lunare, de recalibrare a acestora pe o perioadă mai lungă”, a explicat Adrian Gheorghiță.
Totodată, persoanele se pot adresa Comisiei Națională a Pieței Financiare, care monitorizează întregul parcurs al unui credit, de la publicitate și prezentarea produsului, până la derularea contractului și eventuala executare silită. Instituția acordă o atenție deosebită costurilor ascunse sau abuzive din domeniul creditării nebancare.
„În proeminență ies aspectele ce țin de costul creditării și aici efectuăm controale în cadrul organizații de creditare nebancare. Doar în 2025, am prescris unor creditori din domeniul organizațiilor de creditare nebancară, revizuirea contractelor, cu un impact de 195 de milioane de lei. Vorbim de peste 3000 de contracte”.
Potrivit lui Ghoeghiță, creditorii vizați trebuie să anuleze datoriile nejustificate sau să restituie banii încasați peste suma împrumutată. De altfel, CNPF a amendat recent o companie de microfinanțare cu 250.000 de lei pentru că a refuzat să elimine clauzele abuzive, iar clienții afectați pot solicita acum rambursarea sumelor achitate ilegal.
